Veríme, že investovanie sme vám dokázali priblížiť už v našich predchádzajúcich článkoch. V prípade že ste ich ešte nečítali, určite venujte svoj čas základom investovania a tiež aj výberu investičného portfólia. Pre tých, ktorí už majú o investovaní jasnejšiu predstavu, sa teraz budeme venovať tomu, ako využiť investovanie peňazí na naozaj bezpečné splnenie si svojich cieľov.
Vzhľadom na to, že investovanie sa vždy spája s určitým rizikom, je rozumné pripomenúť si základné pravidlá investovania:
- Vytvorte si dostatočnú finančnú rezervu, aby ste v prípade núdze, nemuseli siahať do vášho investičného portfólia.
- Vyberte si vždy vhodnú investičnú stratégiu. Zo začiatku sa odporúčajú konzervatívnejšie metódy, skúsený investor, ktorý si už zažil možné výkyvy na finančnom trhu, už je pripravený aj na „agresívnejšie“ investičné stratégie.
- Vždy investujte primeranú časť svojho majetku/príjmu.
- Využívajte možnosť diverzifikácie. Riziko môžete rozdeliť do rôznych cenných papierov v rámci podielových fondov, ale aj v čase, takzvaným pravidelným investovaním.
Ak ste si vybrali kvalitného finančného odborníka, určite vám dokáže so všetkými spomenutými bodmi pomôcť a vyberie pre vás investičnú stratégiu na mieru. Naši odborníci z COFI.SK si pri tvorbe investičnej stratégie dávajú pozor aj na aktuálnu situáciu a vývoj na kapitálovom trhu a vďaka bohatým skúsenostiam, vám dokážu poradiť vhodnú investičnú stratégiu.
V prípade, že ste si vzali vyššie spomenuté pravidlá za svoje, je tu ešte niekoľko vecí, ktoré by ste mali vedieť predtým, ako sa rozhodnete investovať svoje peniaze. K tomu, aby ste dokázali zarobiť na finančných trhoch je potrebná trpezlivosť. Aby sme si ukázali význam času a trpezlivosti, použijeme takzvaný investičný trojuholník.
Investičný trojuholník – princíp bezpečného investovania
Investičný trojuholník je formou ochrany pred nereálnymi očakávaniami. Vďaka princípom, ktoré sú v ňom popísané sa môžete vyhnúť zlým investičným rozhodnutiam.
Samotný princíp tohto trojuholníka je v tom, že rovnako, ako sú spojené jeho vrcholy, sú od seba závislé aj parametre investície – riziko, dostupnosť a výnos.
Ak by ste napríklad chceli vysoko výnosnú investíciu, môžete počítať s tým, že narastie aj riziko, ktoré sa s touto investíciou spája. V prípade, že by ste chceli toto riziko znížiť, musíte byť ochotní znížiť dostupnosť peňazí – teda likviditu. V konečnom dôsledku môžete mať vysoko výnosnú stratégiu, ale musíte jej dať dostatok času na to, aby sa zhodnotila, inak by to bolo veľmi rizikové a mohli by ste sa dostať do rôznych nepríjemných situácií, ktoré začínajúci investor nemusí zvládnuť.
Matematicky povedané je to celé o spojení priamej a nepriamej úmernosti.
- Likvidita a zisk sú medzi sebou v nepriamej úmernosti, teda čím vyšší zisk chcete dosiahnuť, tým menšia je likvidita/dostupnosť peňazí. (Keď chceme vysoký úrok, musíme peniaze uložiť na dlhšiu dobu.)
- Likvidita a riziko sú taktiež v nepriamej úmernosti. To znamená, že čím je nižšia likvidita, tým vyššie riziko podstupujete. (Ak chcete dosiahnuť rovnaký výnos za kratšiu dobu, musíte zvoliť rôzne investičné metódy, pri ktorých sú časté vysoké výkyvy hodnoty.)
- Zisk a riziko sú jednými kolegami, ktorí sú spolu v priamej úmere. Čím vyšší zisk chcete dosiahnuť, tým väčšmi sa musíte pripraviť na znášanie rizika.
Príklad:
Najmenšie riziko na finančnom trhu predstavuje bežný účet. Likvidita (dostupnosť peňazí) je vysoká, pretože stačí nájsť vašu banku alebo bankomat a peniaze môžete mať prakticky okamžite v rukách. Na bežnom účte však nedochádza k zúročeniu.
Pri výbere konzervatívnej stratégie viete, že je nastavená napríklad na 6 rokov. To znamená, že peniaze v nej využité, máte pripravené vyslovene na tento účel. Hoci si ich môžete vybrať prakticky kedykoľvek, ste oboznámení s investičnou stratégiou a tak disciplinovane necháte peniaze pracovať po celých 6 rokov. Pri výbere bude vašou odmenou napríklad zisk 4% p.a.
V prípade, že by ste chceli takýto zisk dosiahnuť za kratšiu dobu, musíte rátať s tým, že sa už nebude jednať o konzervatívnu stratégiu ale o agresívny až špekulatívny spôsob investovania.
V princípe sa jedná o niekoľko jednoduchých krokov, ktorých dodržiavanie vám dokáže pomôcť uspieť na finančnom trhu. Vždy je ale lepšie, keď sa pri nových veciach poradíte s niekým skúseným. Aj v tíme COFI.SK sú špičkoví finanční odborníci, ktorí vám veľmi radi pomôžu s prvými krokmi pri investovaní.
Pamätajte:
S každým ziskom sa spája isté riziko. Naši odborníci vedia, čo sa môže stať, a preto vám vedia profesionálne poradiť ako by ste sa mali zachovať v rôznych situáciách, ktoré vás na vašej ceste investora stretnú. Preto sa nás nebojte kontaktovať, radi vám pomôžeme.
